Люди, решившие приобрести жильё посредством кредита, задаются такими вопросами: нужна ли оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Для чего необходимо проводить данную процедуру? Кто должен определить цену жилья и за чей счёт это осуществляется? Каким образом заказать услугу по оценке и на что стоит обратить внимание при выборе эксперта-оценщика? Как не натолкнуться на «подводные камни» и не потерять или не переплатить денежные средства? Попробуем ответить на все эти вопросы.
Содержание статьи
Для чего проводить оценку квартиры в новостройке при ипотеке?
Под оценкой подразумевают определение стоимости жилья на рынке, которое осуществляется лицом, обладающим лицензией на данную деятельность. Оценка потребуется, если есть намерение обратиться за ипотечным кредитом с целью приобретения квадратных метров в новом доме. ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обязывает произвести определение стоимости объекта при оформлении закладной в связи с ипотекой.
Зачем оценивать объект? Прежде чем выдать деньги, финансовая организация должна быть уверена, что в ситуации, если заёмщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, недвижимость можно будет продать и таким образом вернуть банковские средства. Полный список всего что нужно для покупки квартиры в новостройке вот тут.
Заключение оценщика также используется при следующих обстоятельствах:
- Для определения размера компенсационных выплат, если имеет место раздел имущества.
- При возникновении споров с ИФНС о размере налоговой базы.
Возникла проблема? Свяжитесь с нами!
Кем проводится оценка?
Итак, кто оценивает стоимость квартиры? Определение цены может производиться как независимыми оценщиками, обладающими соответствующей лицензией, так и специалистом кредитной организации.
К эксперту предъявляются следующие требования:
- Должен застраховать деятельность не менее, чем на 12 месяцев.
- Обязан состоять в СРО (саморегулируемая организация) и уплачивать взносы на регулярной основе.
- Иметь полис ГО с суммой страхования от 300 000 рублей.
- Не быть родственником лицу, которое намеревается подписать ипотечные обязательства.
На что нужно обратить особое внимание при выборе экспертной организации?
Внимание следует уделить таким моментам, как:
- Репутация.
- Как долго компания работает на рынке.
- Наличие положительных или негативных отзывов.
Имеет смысл сделать запрос бланков договоров, отчётов, чтобы проверить, соответствуют ли они требованиям ст. ст. 10, 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности».
Важно знать, что заёмщик имеет право обратиться за услугами к фирмам, не имеющим аккредитацию банка. При обстоятельствах, когда финансовая организация ставит запрет, следует запросить отказ в письменной форме, где будут содержаться разъяснения. В случае обоснованности отказа, нужно потребовать у оценщиков устранения недочётов. Если последовал отказ устранить недостатки, стоит обратиться к эксперту, состоящему в СРО.
На какую сторону ложится обязанность по оплате услуги?
Оплачивать услуги эксперта обязан заёмщик. Стоимость процедуры оценки объекта в новостройке, если имеет место ипотечное кредитование, начинается от 2 500 рублей. В зависимости от региона сумма может меняться. Например, в Москве и МО придётся заплатить 3 500-4 000 рублей, в то время как в Санкт-Петербурге – 3 000-3 500.
Как заказать оценку?
В первую очередь необходимо выбрать эксперта. Чтобы ускорить процесс получения ипотечных средств и быть уверенным в правильности оценки, предпочтительно выбрать специалиста, находящегося в реестре финансовой организации. Скорость объясняется тем, что службе безопасности не придётся тратить время на проверку полномочий эксперта.
При этом нельзя забывать, что у банка нет права заставлять клиента работать с определённым оценщиком. Выбор профессионала – право заёмщика.
После того, как выбор в пользу того или иного эксперта сделан, необходимо предоставить нижеперечисленные документы:
- Паспорт лица, выступающего заёмщиком.
- Планы новостройки и помещения.
- Кадастровый паспорт, который выдают в БТИ.
- Контракт о долевом участии (если оформляется покупка квартиры в долевом строительстве в недостроенном здании).
Процесс оценки происходит следующим образом:
- Заключение договора с экспертной организацией. В контракте необходимо прописать сроки и цели оказания услуг.
- Назначить день осмотра помещения. При этом следует принять в расчёт, что оценщик приезжает только в светлое время.
- Выдаётся заключение в течение 3-х дней с даты осмотра.
Как происходит осмотр помещения?
Осмотр состоит из нескольких шагов:
- Собственно осмотр квартиры. Время осмотра в среднем составляет минут 15.
- Фотографирование жилья и здания, в котором оно находится. Целью фотографирования является выявление дефектов либо фиксация их отсутствия.
- Производство расчётов стоимости объекта.
- Составление заключения на основании полученных данных и анализа схожей недвижимости. Заключение действительно в течение полугода. Отчёт должен включать копии документации на жильё и фотографии. Средний объём отчёта – 28-31 страница.
Какие варианты оценки объектов существуют?
Выделяют следующие варианты определения стоимости недвижимости:
- Рыночный: анализ сделок на рынке, похожих на ту, которую планируется совершить.
- Затратный: рассчитываются затраты, которые бы возникли в случае строительства аналогичного объекта.
- Доходный: принимаются во внимание перспективы повышения рыночной стоимости.
Оценка площади в новостройке при ипотеке является обязательным требованием, так как банку нужно быть уверенным, что при определённых обстоятельствах он сможет продать квадратные метры и таким образом вернуть выданные средства. Осуществляется оценка лицами или организациями, обладающими лицензией на подобную деятельность. Оплата процедуры ложится на плечи того, кто желает получить кредит. Чтобы не потерять финансы и провести оценку, не нарушив требования законодательства, следует ответственно подойти к выбору эксперта.
Какие документы необходимо проверить при покупке квартиры читайте в этой нашей статье.
За дополнительной информацией по данному вопросу обращайтесь в рубрику «Оценка» по ссылке.